判断题

1、大额存单是市场化的负债产品，存单期限和购买起点可由商业银行自行设定。  

答 案：错

解 析：《大额存单管理暂行办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。

2、存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。（）

答 案：对

3、银团贷款业务中，银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。  

答 案：对

解 析：银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

4、《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露。（）

答 案：错

单选题

1、某银行近期发行了一款个人大额存单产品，该产品发行的主要要素为，起点金额为100万元，期限为2年，付息方式为按月付息，到期还本，年化利率为3．15%，暂不支持质押。下列说法正确的是（）。  

• A：该产品发行条款中关于存单“暂不支持质押”的规定，属于限制投资人权利的不当条款
• B：“按月付息，到期还本”的付息方式，说明该款产品是指是一款保本保收益的理财产品
• C：该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度，则会产生合规风险
• D：该产品涉嫌违反《大额存单管理暂行办法》，属于擅自提高个人投资人认购大额存单起点金额的行为

答 案：A

解 析：B项，理财产品不能承诺保本保收益。 C项，合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，不违反法律、规则和准则，因此不属于“合规风险”。D项，该产品符合《大额存单管理暂行办法》的规定，在法律允许的范畴，商业银行有权对该产品进行约定。  

2、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发[2018]9号)规定，下列哪项不是银行业金融机构从业人员。（）  

• A：银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员
• B：银行业金融机构的外部监事
• C：接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员
• D：银行业金融机构的独立董事

答 案：C

解 析：按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。

3、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

• A：统一授权和闭口风险管理
• B：统一授权和敞口风险管理
• C：分级授权和闭口风险管理
• D：分级授权和敞口风险管理

答 案：D

解 析：在进行衍生产品交易时，必须严格执行分级授权和敞口风险管理制度，任何重大交易或新的衍生产品业务都应当经由董事会或其授权的专业委员会或高级管理层审批。在因市场变健或决策失误出现账面浮亏时，应当严格执行止损制度。

4、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。  

• A：20
• B：30
• C：60
• D：90

答 案：B

解 析：商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的正式书面授权文件；境内分支机构办理衍生产品交易业务须统一通过其总行(部)系统进行实时平盘，并由总行(部)统一进行平盘、敞口管理和风险控制。分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起30日内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。

多选题

1、客户风险管理机制应主要包括()。

• A：收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案
• B：及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等
• C：建立客户风险管理负责制度
• D：建立专业化的信息与风险研究机构
• E：吸引现有市场之外的新客户

答 案：ABCD

解 析：客户风险管理机制应主要包括(1)收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案，为银行提供分类研究客户风险的最为直接、可靠的资料，使银行能够在进行售后服务的同时对客户进行连续的动态监控。(2)及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等。(3)建立客户风险管理负责制度。(4)建立专业化的信息与风险研究机构。

2、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有()。

• A：政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险
• B：社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险
• C：经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险
• D：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
• E：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级

答 案：BCE

解 析：政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。社会风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。选项A正确，选项B.C错误。国家风险的基本特征之一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。选项D正确。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。选项E错误。