2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月06日

<p class="introTit">判断题</p><p>1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。</p><p>2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)</p><p>答 案：错</p><p>解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。</p><p>3、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）</p><p>答 案：错</p><p>解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。</p><p>4、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。（）</p><p>答 案：对</p><p>解 析：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。</p><p class="introTit">单选题</p><p>1、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（）。</p><ul><li>A：原保险</li><li>B：再保险</li><li>C：重复保险</li><li>D：共同保险</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。A项，原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险；B项，再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险；C项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。本题中，仅就收入而言，假设小赵22岁开始工作，55岁退休，其工作收入为（55-22）×5000×12=198（万元），再加上其他收入及自身的价值，保险价值将远超过A、B两保险合同的保险金额之和，故属共同保险，不属于重复保险。</p><p>2、对于中小企业而言，其理财目标除应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。</p><ul><li>A：保证资金安全，规避资金风险</li><li>B：使资金最大限度地提升</li><li>C：保证资金流的充足性</li><li>D：企业和个人风险的有效隔离</li></ul><p>答 案：D</p><p>解 析：对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临其他问题，其中包括企业经营所必须资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。</p><p>3、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。</p><ul><li>A：大数法则</li><li>B：风险分散原则</li><li>C：风险选择原则</li><li>D：风险确定原则</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择</p><p>4、用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是（）。</p><ul><li>A：期望</li><li>B：标准差</li><li>C：口系数</li><li>D：方差</li></ul><p>答 案：C</p><p>解 析：p系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，期望是对证券投资收益的衡量指标；BD两项，方差和标准差是作为风险的测度。</p><p class="introTit">多选题</p><p>1、保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满（）要件。</p><ul><li>A：可保利益必须是合法利益。</li><li>B：可保利益必须是有经济价值的利益</li><li>C：可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。</li><li>D：可保利益必须是双方约定的</li></ul><p>答 案：ABC</p><p>解 析：保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：（1）可保利益必须是合法利益。（2）可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。（3）可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。</p><p>2、理财师应该在遵循客户意愿的基础上，对家庭保费支出做出合理的调配。下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述。正确的（）。</p><ul><li>A：如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20%以内</li><li>B：生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费</li><li>C：个人年龄越大，在职期则越长</li><li>D：生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求</li><li>E：遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法</li></ul><p>答 案：ABDE</p><p>解 析：用生命价值法进行保费支出预算时首先要明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。因此C项不正确。</p>